حتی اگر نرخ بدهی بیش از حد در سال 2022 کاهش یابد، تعداد افرادی که در مضیقه مالی هستند همچنان نگران کننده است و با انفجار قیمت انرژی به طور قابل توجهی افزایش خواهد یافت! وام ها انباشته می شوند، اشتراک ها چند برابر می شوند، صورتحساب ها طولانی تر می شوند و بسیاری از مردم را در ورطه مالی فرو می برد. آیا از نفس افتاده اید و رویای زندگی بهتری دارید؟ در اینجا چند نکته کاربردی برای رهایی دائمی از بدهکاری بیش از حد آورده شده است.
هزینه های خود را ارزیابی کنید و دریابید که کجا می توانید در پول خود صرفه جویی کنید
برای مدیریت خوب پول خود، مهم است که بدانید به کجا می رود. به عبارت دیگر، شما باید هزینه های خود را تا ریزترین جزئیات بدانید. بنابراین، با در نظر گرفتن منابعی که برای پوشش هزینه های خود در اختیار دارید، می توانید بیشتر پیش بینی کنید. عاقلانه موارد احتمالی خود را مدیریت کنید و پس انداز کنید.
علاوه بر این، طبقه بندی هر هزینه مهم است. برای این کار باید درصدی از درآمد خود را که می توانید به هر دسته هزینه اختصاص دهید محاسبه کنید. اکنون زمان آن است که بارهای خود را مرتب کنید. آنها را تجزیه و تحلیل کنید و بررسی کنید که آیا هزینه ها نسبت به درآمد شما معقول است یا خیر. این به شما امکان می دهد دقیقاً بدانید که در هر ماه چه چیزی پس انداز می کنید و چقدر باید آن را بهبود بخشید.
خرید مجدد وام برای کاهش پرداخت های ماهانه شما
در میان روش‌های متعددی که برای رهایی دائمی از بدهی بیش از حد استفاده می‌شود، بازخرید وام بدون شک یکی از موثرترین آنهاست. این رویکرد که تلفیق اعتبار نیز نامیده می شود، به افرادی که چندین وام (شخصی یا غیر شخصی) گرفته اند، اجازه می دهد تا پرداخت های ماهانه خود را کاهش دهند. اولین مزیت این روش تلفیق تمام اعتبارات شما در یک واحد است. به جای انباشت بدهی برای پرداخت، فقط یک بدهی خواهید داشت.
اندازه بدهی های منعقد شده هر چه باشد، خرید مجدد وام باعث می شود از نسبت بدهی سودمندتری بهره مند شوید. بانک ها عموماً بر اساس عوامل متعددی (نوع اعتبار، سن، درآمد حرفه ای، اطمینان به توانایی بازپرداخت مشتری و غیره) اعطا می کنند. بسته به شرایط فعلی وام، نرخ بهره جدید ممکن است در مقایسه با وام های قدیمی کاهش یابد. به عنوان مثال در مورد وام های رهنی، کاهش نرخ بهره می تواند شما را تا چند هزار یورو صرفه جویی کند. این چیزی است که به شما امکان می دهد پرداخت های ماهانه کمتر و زندگی آرام تری داشته باشید.
در صورت دریافت هزینه های ماهیانه بسیار بالا، می توانید با پیروی از یک روند سنتی از خرید مجدد وام بهره مند شوید. ابتدا، شما باید پیشنهادات خرید اعتباری موجود را برای انتخاب بهترین مورد مقایسه کنید. در این سطح، بیشتر بر دوره بازپرداخت، نرخ سود و پرداخت های ماهانه پافشاری کنید. سپس، فایل درخواست بازخرید وام خود را جمع آوری کنید. در عمل توصیه می شود به دنبال تخصص یک واسطه بانکی باشید تا شانس پذیرش درخواست شما افزایش یابد.
بودجه ای تعیین کنید و تا حد امکان به آن پایبند باشید
در عمل، برای تعیین یک بودجه خوب، نیازی به حرفه ای بودن ندارید. با رعایت چند نکته مفید می توانید از آن دور شوید.
با محاسبه درآمد خود شروع کنید
بودجه ریزی همیشه با محاسبه درآمد شروع می شود. اگر چندین منبع درآمد دارید، فیش حقوقی خود را بگیرید و درآمد ماهانه خود را جمع کنید. این برای افراد خوداشتغال صدق نمی کند. اگر خود را در این دسته می بینید، برای تخمین زدن به درآمد 2 فصل گذشته خود نگاه کنید.
هزینه های ثابت و متغیر خود را فهرست کنید
در این مرحله دو لیست برای هزینه های خود تهیه کنید، یکی برای هزینه های ثابت و دومی برای هزینه های متغیر. هزینه های ثابت هزینه هایی هستند که روزانه متحمل می شوید. آنها نه تنها هزینه های مربوط به مسکن، بلکه هزینه های مربوط به خودرو (بیمه، سوخت، پارکینگ و غیره) را نیز در نظر می گیرند. همچنین باید پس انداز ماهانه خود را که به عنوان یک بچه گربه اضطراری رزرو شده است، در این لیست قرار دهید.
در مورد هزینه های متغیر، اینها هزینه هایی هستند که برای زندگی روزمره شما ضروری نیستند. اینها هزینه های مربوط به خرید، گردش و تفریح، عضویت در باشگاه... هستند که می توانند از یک ماه به ماه دیگر تغییر کنند. حتما تعریف کنید یک طبقه بندی برای هر هزینه انجام شده. با این کار از خطر سردرگمی جلوگیری می کنید.
کل درآمد قابل تصرف را محاسبه کنید
بعد از لیست هزینه ها، آنها را جمع کنید تا از کل هزینه های خود ایده بگیرید. تفاوت کل درآمد با مجموع هزینه ها است که کل درآمد قابل تصرف را به شما می دهد. از نظر عملی، این پولی است که پس از انجام تمام هزینه ها برای شما باقی می ماند. این مقدار است که پس انداز می شود و به شما در دستیابی به اهداف بلند مدت کمک می کند.
به بودجه ای که تعیین کرده اید پایبند باشید
برای پایان دادن به بدهکاری بیش از حد، تعریف بودجه کافی نیست. ابتدا دلایلی را که چرا باید به بودجه خود پایبند باشید را مشخص کنید. در واقع، با مشخص کردن این موضوعات مختلف، زمان راحت تری برای رعایت اهدافی که برای خود تعیین کرده اید خواهید داشت. مهمتر از همه، آنها باید واقع بینانه و قابل دستیابی باشند.
برای تامین بودجه خود، باید برای مقابله با هزینه های غیرضروری نیز آماده باشید. شما باید نظم داشته باشید تا از هزینه‌های دیگری غیر از هزینه‌های تعیین شده جلوگیری کنید. در نهایت، از اعتبارات در تمام اشکال آن باید اجتناب شود. در عمل، پرداخت نقدی و فوری بهتر از اعتبارات گردان است.
تجمیع بدهی یا وام شخصی را در نظر بگیرید
تلفیق بدهی وسیله ای عالی برای تسکین افرادی است که دچار مشکل مالی هستند و بدهی های زیادی دارند. متشکل از بازپرداخت بدهی های انباشته شده در خطوط اعتباری، اضافه برداشت و وام های با بهره بالا مانند وام های روز پرداخت این بدین معنی است که به افرادی که در بازپرداخت وام های خود بسیار تاخیر دارند اجازه می دهد وام جدیدی برای تسویه معوقات خود بگیرند.
این وام آخر معمولاً از همه وام های قبلی سودمندتر است. پرداخت های ماهانه شما به یک پرداخت کاهش می یابد. بنابراین این امکان را نیز برای کاهش پرداخت های ماهانه خود در نظر بگیرید. با این حال، برای بهره مندی از تجمیع بدهی، باید یک مورد نسبتاً محکم بسازید.
علاوه بر این، در صورت عدم تلفیق بدهی، می توانید وام شخصی را انتخاب کنید. برخلاف تجمیع بدهی، آزادسازی وجوه آسان است و نیازی به مدرک نیست. در ضمن برای تمامی هزینه ها قابل استفاده است.
برای پرداخت هر چه سریعتر بدهی های خود برنامه ریزی کنید
در تئوری، اگر یک برنامه بازپرداخت خوب را اتخاذ کنید، می توانید به سرعت بدهی های خود را بپردازید و زندگی خود را ساده کنید. برای موثر بودن، برنامه بازپرداخت باید بر اساس 3 چیز باشد. با محاسبه بدهی های خود شروع کنید. همه بدهی ها و به خصوص نرخ سود هر کدام را در نظر بگیرید.
سپس لازم است بدهی ها را در اولویت قرار دهید تا تسویه شود. برای این منظور توصیه می شود مواردی را که موجب جریمه های شدید بانکی می شوند در اولویت قرار دهید. مراقب نسبت بدهی خود باشید. برای دانستن ارزش آن، به سادگی تمام هزینه ها را بر درآمد خود تقسیم کنید و نتیجه به دست آمده را در 100 ضرب کنید. در نهایت، باید هزینه های معمول را پس انداز کرده و کاهش دهید، در حالی که از هزینه های مفیدتر استفاده کنید.
برای کاهش پرداخت های ماهانه، نرخ بهره وام های خود را دوباره مذاکره کنید
برای رهایی از وضعیت بدهی بیش از حد خود، امکان مذاکره مجدد در مورد نرخ سود یک یا چند وام را نیز دارید. مذاکره مجدد در مورد نرخ بهره مستقیماً با بانک‌هایی که وام‌ها را اعطا کرده‌اند، انجام می‌شود، که ممکن است آنها را بپذیرند یا نپذیرند.
آنها می توانند باعث به دست آوردن شرایط بهتر وام گرفتن، با نرخ های پایین تر از اولیه. در عمل، بیش از هر چیز می توانید از کاهش پرداخت های ماهانه بهره مند شوید.