شل شدن مهر و موم وان حمام، ترکیدگی لوله، نشتی سقف... با حدود 1,4 میلیون مورد گزارش در هر سال، خسارت ناشی از آب علت اصلی خسارت در بیمه خانه (France Assureurs) است. مدیریت ادعاها برای بیمه گذاران، بین فوریت وضعیت و عدم قطعیت های پیرامون پوشش، اغلب پیچیده است. زیرا اگر بیمه شما به طور معمول یک ضمانت اختصاصی ارائه می دهد، هنوز باید نکات ظریف را درک کنید تا حقوق خود را به بهترین نحو فعال کنید. مهلت های اعلامی، مدارک برای ارائه، پوشش تعمیرات ... در اینجا یک یادداشت کاربردی است.

ادعا را به بیمه گر خود گزارش دهید

مهلت های گزارش دهی

اولویت شما در صورت آسیب آب این است که سریعاً به بیمه گر خود اطلاع دهید. طبق ماده L5-113 قانون بیمه، قانوناً 2 روز کاری از زمان وقوع (یا کشف) ضرر فرصت دارید.

اما در واقعیت، توصیه می‌شود که خیلی سریع‌تر عمل کنید، در حالت ایده‌آل حداکثر ظرف 24 تا 48 ساعت. فراتر از جنبه صرفاً نظارتی، اعلام سریع نشانه حسن نیت است. بر اساس تجربه، بیمه شده ای که اظهارنامه را به تاخیر می اندازد در معرض خطرات متعددی قرار دارد:

• متهم شدن به عدم اهتمام در «وظیف به ارائه اطلاعات» که مستلزم آن است با بیمه خانه خود تماس بگیرید در مورد هر فاجعه ای (هنوز مقاله L113-2).
• اجازه بدتر شدن آسیب و تحمل برخی از هزینه های اضافی. زیرا هر چیزی که ناشی از عدم "حفظ" اموال آسیب دیده باشد بر عهده بیمه گذار است.
• از دست دادن شواهد ضروری برای عینیت بخشیدن به حقایق و تسهیل ارزیابی کارشناسی: آثار رطوبت، مواد خراب، فاکتورهای تعمیر موقت و غیره.

رویه ای که باید دنبال شود

به طور مشخص، پس از مشخص شدن خسارت، باید با بیمه گر خود تماس بگیرید تا به آنها اطلاع دهید که خسارت رخ داده است. شرایط در قرارداد شما مشخص شده است: از طریق تلفن، از طریق ایمیل یا از طریق پست سفارشی.

شماره قرارداد خود را آماده کنید و تا حد امکان اطلاعات بیشتری در مورد:

• تاریخ و زمان دقیق حادثه یا کشف آن.
• مکان دقیق آن: آدرس، طبقه، اتاق تحت تأثیر قرار گرفته است.
• ماهیت و منشاء فرضی آن: نشت، نفوذ، سرریز.
• میزان احتمالی آسیب، در صورت امکان با عکس های پشتیبانی.
• اقدامات پیشگیرانه قبلاً انجام شده است: قطع آب، پاکسازی.

سپس این اظهارنامه اولیه باید به صورت کتبی با ارسال یک فرم دقیق ظرف 15 روز تأیید شود. این فرم به جزئیات عناصر فوق می‌پردازد و باید همراه با اسناد پشتیبانی باشد: فاکتورها، عکس‌ها، برآورد اولیه تعمیرات و غیره. به طور خلاصه، هر مدرکی که بتواند واقعیت و میزان خسارت را تأیید کند.

استفاده از تخصص

پس از این اعلامیه مضاعف، بیمه گر پرونده خسارت را باز می کند. او به او یک شماره مرجع و یک مدیر اختصاصی می دهد. بسته به مورد، او ممکن است:

• یک کارشناس را مأمور ارزیابی خسارت و محاسبه هزینه آن کنید: این یک روش تقریباً سیستماتیک برای ادعاهای بیش از 1600 تا 1800 یورو است (آستانه قانونی نیست، بلکه یک روش استاندارد برای بیمه‌گران است). ارزیابی در حضور بیمه شده صورت می گیرد و منجر به گزارش متناقضی می شود که مبنایی برای جبران خسارت خواهد بود.
• درخواست مدارک تکمیلی برای پشتیبانی از فایل: فاکتورها، مظنه واقعی، مدارک مختلف پشتیبانی و ... هر بار مهلت تولید (به طور متوسط ​​15 روز) رعایت شود در غیر این صورت ضمانت باطل می شود.
• عملیات خشک کردن را انجام دهید: یا تمیز کردن یا ضدعفونی اضطراری را در صورت لزوم انجام دهید. سپس هزینه ها تحت "اقدامات محافظه کارانه" پوشش داده می شود.

نکته مهم: شما این حق را دارید که در هر زمان کارشناس خود را تعیین کنید، به خصوص اگر با نتایج کارشناس بیمه گر مخالف باشید. هزینه های آنها، حداقل تا حدی، توسط قرارداد شما پوشش داده می شود، اگر شامل ضمانت "هزینه های کارشناسی" باشد.

ضمانت خسارت آب چه چیزی را پوشش می دهد؟

پوشش خسارت آب یکی از اصول بیمه چند ریسکی است سکونت. اما دامنه دقیق آن به طور قابل توجهی از قراردادی به قرارداد دیگر متفاوت است. در اینجا چیزی است که معمولا شامل موارد زیر است:

• هزینه تعمیر املاک آسیب دیده: سقف، دیوار، کف، پارتیشن، درب.
• هزینه تعویض اموال منقول آسیب دیده: مبلمان، لوازم خانگی، پوشاک، اقلام متفرقه.
• هزینه نشت یابی و تعمیر لوله های معیوب.
• هزینه های تخریب، پاکسازی و حذف آوار.
• هزینه های خشک کردن و ضد عفونی کردن محل.
• هزینه های اسکان موقت و/یا از دست دادن اجاره در صورت غیرقابل سکونت بودن محل اقامت.

اما مراقب باشید، اکثر قراردادها شامل محدودیت‌های خاصی برای موارد زیر هستند:

• نفوذ آهسته و پیشرونده بدون آسیب ظاهری. آنها اغلب مستثنی هستند یا در معرض سقف های بسیار کم (چند هزار یورو) هستند.
• هزینه تعمیر وسایلی که باعث آسیب شده اند (ماشین لباسشویی، ظرفشویی، آبگرمکن). آنها به ندرت پوشش داده می شوند، مگر اینکه گزینه خاصی وجود داشته باشد.
• آسیب به ساختمان هایی که محصور نشده اند یا به طور کامل پوشش داده نشده اند (ساختمان های بیرونی، ناب). حمایت آنها بسیار محدود است، اگر نگوییم وجود ندارد.
• آسیب های آرایشی (علامت ها، هاله ها، کپک ها) که بر استحکام یا استفاده از کالا تأثیر نمی گذارد. بازپرداخت آنها محدود است.

برای اطلاع از موارد استثنا و محدودیت های قرارداد خود به برگه اطلاعات آن مراجعه کنید. این پیوست نسبتاً فنی نکات اصلی گارانتی را خلاصه می کند. و اگر شک دارید، دریغ نکنید که جزئیات را کتباً از بیمه گر خود بپرسید.

مستاجر یا مالک: چه کسی چه چیزی را پرداخت می کند؟

در صورت آسیب آب در یک ملک استیجاری، بحث تقسیم مسئولیت بین موجر و مستاجر بحثی است. اصل کلی قانون مدنی (ماده 1732 تا 1735) به شرح زیر است:

• مالک تمام علاقه خود را در بیمه کردن دیوارها و کارهای سازه ای از طریق بیمه PNO (مالک غیر متصرف) دارد.
• مستاجر باید اموال شخصی خود را از طریق بیمه MRH (خانه چند خطر) بیمه کند.

اما این اصل را می توان با توجه به شرایط صلاحیت کرد:

• در صورتی که خسارت ناشی از عدم نگهداری ساختمان (سقف خراب، لوله های قدیمی) باشد مالک مسئول است. بیمه آنها باید تمام آسیب ها، حتی به مبلمان را پوشش دهد.
• بالعکس، اگر خسارت ناشی از تقصیر مستاجر باشد (عیب بودن وسیله، عدم تهویه)، مسئولیت آنها در خطر است. بیمه خانه آنها باید تمام خسارت ها از جمله خسارت مالی را پوشش دهد.
• اگر تقصیر ثابت نشود، هر یک از طرفین سهم خود را می پردازند: مالک برای دیوارها، مستاجر برای اثاثیه از طریق بیمه های مربوطه خود.

در عمل، بیمه‌گران اغلب درگیر «نبرد کارشناسان» برای تعیین مسئولیت‌های هر یک از طرفین می‌شوند. یک سردرد واقعی برای بیمه شدگان! از این رو علاقه به دریافت پشتیبانی از یک متخصص مستقل است. و در صورت بروز اختلاف مداوم، قبل از شروع مراحل قانونی طولانی و پرهزینه، با یک میانجی یا مصالحه کننده تماس بگیرید.

برای جلوگیری از مشکلات زیاد، هیچ چیز بهتر از بیمه جامع و مناسب چند ریسکی خانه، با ضمانت‌های محکم، محدودیت‌های کافی و محرومیت‌های محدود نیست.

برای هر گونه سوال می توانید به سایت مراجعه کنید forum خانه، مسکن و کار